区块链适用于金融行业哪些场景?

2018-05-04 10:50:12 比特币培培

 

  上篇文章我们讲到了区块链的的特点,让如果应用到金融行业,将会给我们金融行业打俩巨大的改变。那么,如果区块链应用到金融行业,让将会出现在什么场景呢?零容忍想不到的是,区块链几乎是一切涉及到多组织交互与协调的场景,区块链都能充当其中的平台。不同场景对区块链应用的深度不同,包括:

1、跨境支付、清算组织和交易所等,对数据实时同步有强需求的场景。

  其中最著名的项目是Ripple。Ripple设计了一个去中心化的全球支付网络,通过分布式数据库和一致性账本技术(Consensus Ledger)实现即时清算。主要作用是效率更高、成本更低。

  跨行清算原来依靠第三方清算机构,存在信息同步的时间差,部分国家没有银联等机构,跨行结算更是走的是Mastercard和Visa等国际清算组织的网关,速度更慢且成本更高。此外,时间差的存在更是让诈骗风险上升,比如双花或者利用到账时间诈骗。

2、监管、资产凭证流转和信贷资料审核等,对数据真伪有强需求的场景。

  监管、法律电子证据的生成,要求数据实时同步且不可篡改。具体项目可以参考阿尔山科技的北京网络借贷监管系统、以及法律技术服务商有征。

  涉及资产或凭证的生成、流转的领域,包括数字货币、资产确权与流转、票据、纸黄金(包括其他贵金属的电子化)等。具体项目可以参考黄金管家的鲸鱼币、平安壹帐链的资产登记平台。

  区块链对虚拟资产最有效,对实体资产则有上链信息不实的风险。除了数字货币或电子票据等之外,纸黄金和房产等与实体相关的资产都面临这个问题。

  不过,我在此前报道就指出,资产归属信息可以分成生成和流转两步,区块链无法保证上链信息真实,但一旦上链,起码在流转过程中无法篡改。这主要利用了链上信息不可篡改的特性,有点像运输贵重物品,我没法保证你给我的东西是真的,但能保证它在运输过程中不被偷换。

  因此,为了确保实体资产上链真实,“物联网+区块链”、“权威节点+区块链”(中心化+去中心化)是未来的主要模式。

3、对信息真伪和数据自主权有强需求的场景,涉及征信,行业或个人信息分享与交易等场景。

  金融的核心之一是风险定价。风险的本质即不确定性,获取的有效信息越多,对风险的定价越准确。

  由该层面出发,金融是个吃数据的行业,强特征数据往往事关企业和个人资金流水、健康等敏感数据。因而延伸出征信行业,还有大量的行业信息共享机制,包括金融行业的黑名单、多头借贷/投保风险、病例信息、车辆信息等。

  为了评估用户风险,不同机构总是在做重复的信息收集和审核工作,而多头共债让信用档案的效力特别“薛定谔”,建立分享机制可以降低行业无效工作,也能准确评定多头风险。

  然而,金融行业的信息共享机制千呼万唤,总不来。

  比如网贷、保险行业的信息分享机制迟迟未能建立;健康险行业也未能从医院拿到投保人的健康信息;车险公司也未能对汽车全生命周期知根知底。

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