DeFi时代弄潮儿:火爆之下,一切皆有可能!  cggw.cgames.in

2020-09-29 18:35:57 区块链一尊

2020年,注定是载入史册的一年。于币圈而言,这一年,加密数字活动成为了全球范围内的头条新闻。从数字资产价格的下跌到加密行业的波动,在数字资产领域,事物的发展总是日新月异,变幻莫测。

 

在谈及2020年的区块链产业时, DeFi是永远都绕不过去的话题。如果说2018年是 DeFi 的萌芽时期,那么在2020年,它已经横空出世,引领了加密资产新一波牛市, DeFi 的总价值锁定金额已从年初的7亿美元,破纪录地飙升到90亿美元, DeFi 正在开启可编程金融的新纪元!

 

 

 

  • DeFi 的定义与优势

 

2018年,加密货币借贷平台Dharma创始人Brendan Forster最早提出DeFi概念,指基于智能合约平台(如:以太坊)构建包含货币发行、货币交易、借贷等功能在内的加密资产、金融类智能合约以及协议。

 

有了定义,做投资和分析才不会误入歧途。DeFi 的定义其实很简单,它的全称为:Decentralized Finance,即“去中心化金融”或“分布式金融”。与传统中心化金融相对,“去中心化金融”是指建立在去中心化网络中的各类金融领域的应用,目标是建立一个多层面的金融系统,以区块链技术和密码货币为基础,重新创造并完善已有的金融体系。简而言之,区块链+金融,就是对DeFi 定义的最好理解。

 

2020年的夏天,DeFi 在区块链行业里火得一塌糊涂,很多DeFi 项目在短短两个月时间就已经涨了几十倍、几百倍,甚至几千倍,比如VAC.finance。DeFi 如此火爆,离不开其独特的优势。其中主要包括以下:

 

  1. 开放贷款协议:与传统的信贷结构相比,DeFi 开放式、分散式贷款具有很多优势,比如整合数字资产借贷和抵押、即时交易结算和新颖的担保贷款方法、没有信用检查、标准化和互操作性。

举个例子,在VAC.finance平台,使用诸如MakerDAO和Dharma之类的开放协议进行的有抵押贷款,旨在依靠以太坊提供的信任最小化,来降低交易对手风险而且无需中介。

  1. 去中心化预测市场:去中心化预测市场是开放式金融中最引人注目的组成部分之一,其高度复杂但具有巨大的潜力。预测市场长期以来一直是用于规避风险和对世界事件进行投机的流行金融工具,而去中心化的预测市场也可以做到这一点。
  2. 交易所和开放市场:开放式金融中的交易所主要考虑去中心化交易所(DEX)协议和P2P市场。首先,DEX是两方之间在以太坊上的P2P资产交换,其中没有第三方充当交易的中介。此外,DEX还使用一些高度创新的方法来交换令牌,例如原子交换和其他非托管方式,以最小的结算时间或风险将一种资产交换为另一种资产。以太坊上的P2P市场具有巨大的长期潜力,并且最终可能涵盖本地数字资产和标记化的现实世界资产的市场。
  3. 稳定币:稳定币通过发行通证、审计其储备和管理其价格挂钩的新模型在数字资产市场风生水起。稳定币只是区块链发行的通证,旨在与外部资产保持稳定挂钩。迄今为止,在DeFi 领域,以法定货币抵押的稳定币是最受欢迎的,因为监管合规、无审计风险,比如Tether、USDT。

DeFi 的这些优点弥补了中心化金融的缺点。因为它有自己的数字货币,用比特币、以太坊、EOS、USDT等可以作为底层的支付手段;它有智能合约,可以判断哪个合约可以执行,不需要法务和法官;它是建立在区块链上的,所有的交易都可以被追溯,透明且公正公平。可以说DeFi是天生无国界而且去中介的。

 

  • 区块链时代,DeFi火爆原因何在?

2020年的夏天,整个加密货币圈显得既平静又波涛汹涌。即便如此,DeFi 的名号依然让所有圈中人如雷贯耳。

据基于区块链去中心化应用信息和分析平台DappReview的报告称,2020年第二季度,以太坊DeFi 总交易额较去年同期增长了403%,多个以太坊DeFi 项目的市值在第二季度都有一倍以上的增值。

DeFi 火了,究其火爆的原因,主要有以下几点:

  1. 落地应用价值。DeFi 是为了解决传统金融弊端而诞生的,在降低中心化机构的组织作用和中介费用、消除了地域和金融监管限制等方面,也起到了一定的作用。
  2. 门槛低、利率高。对于币圈人来说,DeFi 的参与门槛较低,质押借贷的操作没有什么难度,区块链网络也为参与者提供了更加透明的投资环境。此外,DeFi 类应用的存款利率不错,对于长期持币的用户具有一定的吸引力。
  3. 市场环境的需要。在BTC经历横盘期的大行情之下,币圈用户在借贷平台理财的需求得到提升,借贷盘活了存量资金,还吸引了一定的外部资金。而DeFi 本身具有市场潜力,有实际应用,再加上金融本身是区块链最容易落地的应用方向,综合所有天时地利人和因素,DeFi 的爆发实属意料之中。

 

  • DeFi 的意义:实现普惠金融

存在即合理。DeFi 的存在是对传统中心化金融的有力补充,甚至未来可能是颠覆。但DeFi 存在的意义绝不是为了对标中心化金融,它的终极目标是实现普惠金融。

 

何为普惠金融?其是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融的实际意义是“普”和“惠”。“普”是每个人都可以参与,“惠”是成本低,而这些,DeFi 都做到了。

 

DeFi 领域,用户的准入门槛很低,只要有手机,连上互联网就可以借贷、支付、做衍生品,保险。具有安全可靠性,所有的合约和交易都写进代码中。透明、公开、开放,DeFi 的对手盘哪怕是投行,也是平等地位,没有谁能占据优势,没有信息、地位优势,也不会费率更低、效率更快。这在传统金融中是做不到的。此外,无对手风险。在DeFi 中,严格用典当或抵押的形式保证对方能够支付、还债,同时用智能合约进行借贷,只要到时间,把预言机和链接加进去,马上就执行,不需要任何机制,可以最大限度的减少交易对手风险。加上,DeFi 没有中介机构,只有智能合约,不但会减少中介机构的风险, 成本也会随之而降低。最后,DeFi 具有可组合性。什么都可以拿来做衍生品,可以对赌、做合约,一个人都可以创造合约出来。可组合、可编程是DeFi 的一大特点,会让金融产品变得更加丰富,更加完善。

 

种种特点让DeFi 焕发了生命力,也加深了其普惠金融的影响力和意义。

 

 

 

2020年的爆发,让DeFi 成为了币圈最靓丽的一抹风景。种种信号表明,DeFi 正在成为区块链应用的最佳落脚点,它为区块链金融发展提供了一种可能性。即便未来无可预知,但一切皆有可能,DeFi 生态依然值得期待!

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