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如何在欧洲建立一家银行:为Polybius选择注册国家  bit.ly

2017-05-02 00:03:44 区块链Polybius

正如你所知的那样,Polybius是一个欧洲项目,但它还不是一家欧洲银行。成为一家真正的银行,我们首先需要从欧洲国家获得相关许可证。

我们已经制定了一个入围名单:它包括立陶宛,卢森堡,芬兰和瑞士。但最有趣的一点还没开始。我们将如何选择我们办公室所在的国家,我们员工的核心工作地点,我们将在哪里缴纳税款,我们将对哪些监管机构负责?今天的帖子主要是围绕这些问题展开的。

 

从哪儿开始

Polybius将在ICO后获得金融机构许可证,因为这些许可证有几种类型,所以只有当我们知道我们的ICO发行结果时,我们才能确定最终申请哪些许可证。

 

ICO意为首次令牌发行,这是与IPO(首次公开募股)的加密货币版本。这是一个使用加密货币的众筹活动,通常由加密货币初创公司或区块链项目组织。 Polybius的ICO的目的是为我们的加密银行的推出募集资金,银行将对各类业务和民众开放。 Polybius的ICO将在2017年春季结束之前开始,并将持续五周。该活动的目标是为银行的启动和Polybius路线图中列出的其他项目筹集150万至2500万美元。 ICO的参与者将能够购买投资令牌,保证他们能够获得一定比例的Polybius 银行的利润,且该利润将以加密货币或标准货币的形式支付。

 

基本上,ICO的结果是选择Polybius银行注册成立国家的决定性因素。这就像是我们的奥斯卡颁奖晚会 - 当我们宣布谁是最终获奖者的时候。但现在我们只是简要叙述这些国家是如何获得提名的,读者可以自己决定哪个国家最有可能成功。

 

我们在作出决定时考虑的因素可以归结为以下四点:

  • 对加密货币初创公司,以及对金融技术的承诺

  • 税率

  • 人员可用性

  • 进入市场的机会

 

我们将依次考虑每个因素。

 

对金融技术和加密项目的承诺

 

鉴于这是我们初步选择的主要标准,可想而知立陶宛,卢森堡,芬兰和瑞士都满足了这条标准 - 实际上,这正是我们选择他们的原因。

 

我们以前在博客上写过立陶宛对金融技术的偏好。正如其他波罗地海的国家一样,爱沙尼亚和立陶宛在26年前宣布独立,然后发现自己处于一个令人兴奋的广袤世界 - 在那里你必须为自己赚取一切。但是,虽然爱沙尼亚决定用其在国际劳工市场上USP创建一个电子国家 - 可能是目前最先进的国家 - 立陶宛则选择了属于他们自己的利基市场-积极发展金融技术。到目前为止,立陶宛在这方面发展顺利。通过HashCoins ,一家一直在与我们规划和讨论一系列有关区块链的合作项目的组织,我们与立陶宛中央银行建立了直接联系,对其业务也十分熟悉 。这就是为什么我们认真考虑立陶宛是Polybius公司首选的注册国家之一。

而瑞士的计划则更加雄心勃勃:这个以手表和和瑞士褐牛而闻名于世的国家并不满足于其作为世界上最令人信赖的银行业的桂冠,而是努力保持跟上时代潮流,将自己打造为金融技术初创公司的技术中心。如果您听说过“Crypto Valley Zug” – 一个为加密业务和区块链项目的利益游说的非商业组织,您将会了解到这一点。迄今为止,像Ethererum和Xapo这样加密世界的巨头已在楚格州成立基地。每周或每两周的会议和黑客大会都在瑞士Crypto Valley举行,其中一些我们已经作为Polybius的代表参加过。如果我们真的决定在瑞士正式成立,我们的首选会是楚格州。

 

同时,参加会议的过程中,我们会见了在楚格州与财务技术和Crypto Valley合作的法律公司Wenger和Vieli 。他们会与当地监管机构保持定期的全面联系,并与我们分享了最新的数据。这包括,例如,这份关于现行监管条例的报告,其中指出,瑞士是首批在监管层面批准金融机构使用区块链的国家之一,前提是是审计人员核实操作安全。这正是我们计划在Polybius做的事情:封闭式区块链内的银行交易,以及Emercoin的安全性和文件化。

 

通过律所与监管机构打交道会比直接跟他们打交道更加方便 。首先,这比通过官方渠道申请而无内部人员疏通速度更快;同时,这样的行为是完全合法的,因为从此刻开始你会与同样的律师有很多合作:他们会提交许可申请,并在其他方面与银行一起携手共进。

 

卢森堡不仅是欧洲的银行中心之一,其对金融技术的承诺也是众所周知,因为2007年当Paypal需要欧盟银行牌照时,是卢森堡授权给他们 - 记住当地监管机构对金融技术一直以来的友好态度。而对paypal来说好的方面对polyrius肯定也是很好的。

 

法律事务所Hogan Lovells的办公室之一也位于卢森堡。该公司一直在与我们合作,确保我们的ICO符合美国法律。为了使Polybius令牌能在美国加密交易所进行交易,ICO的条款不得违反美国有关证券的法律。 Hogan Lovells的律师们也在检查我们发行的结构,文件,甚至智能合同代码是否符合美国法律。他们的主要挑战是免责条款撰写,以使发行的条款不属于IPO的定义之内 。这不是Hogan Lovells所做的第一个这样的项目:他们的档案里有其他在美国交易所上市的成功的ICO的例子。如果我们决定将卢森堡作为Polybius的注册地,我们很可能会继续与他们合作。

 

关于卢森堡的另一个重点是他们有独立的监管机构。在瑞士,金融市场监管机构是金融市场监管机构(FINMA);在芬兰,金融监管局FIN-FSA负责此事;而卢森堡则有金融监管委员会(法语Commission de Surveillance du Secteur Financier,,CSSF)。只有在立陶宛,金融监督完全纳入中央银行的权力内。

 

从我们的角度来看,金融监管机构和中央银行的独立性证明了更发达的金融市场。中央银行的任务是监管货币体系(通货膨胀控制,保持利率在合理的限度内),而监管机构则监督金融机构的一般行为。这些要求不同类型的专业知识 - 中央银行主要雇用宏观经济专家,而监管机构最重要的是了解金融市场的组成。这些领域虽然重叠,但是他们要求不同的知识储备。

 

此外,这些功能的分化减轻了国家的经济压力:例如,如果立陶宛的中央银行想提高利率,那么由于它监督银行, 可能会推动银行采取这项决议。在这些功能分离的国家,监管机构更有可能与银行站边,允许他们做出更经济平衡的决策。

 

我们对芬兰中央银行十分熟悉,并正通过我们的战略顾问Ugo Bechis与他们沟通。 Ugo是一位杰出的金融家,他在德意志银行和美国银行等一些最大的银行建立了自己的职业生涯。他同时也是欧洲电子网络犯罪工作组的成员。通过他与中央银行的联系,我们计划与FIN-FSA本身建立良好的合作关系。

 

到目前为止,还没有像我们这样的项目,且每个案例都是独一无二的。所以当我们把这个名单减到两个国家的时候,我们就可以和这些国家的金融机构许可部门的代表进行沟通,了解他们,介绍自己,并作出最后的决定。

 

税率

这是一个非常简单但非常重要的参数。在许多欧洲国家,个人的所得税(收入越高,税率越高)都使用累进模式。例如,以百万富翁和亿万富豪来说,芬兰的税收几乎是世界上最高的;但所有法定实体的所得税是固定利率20%,即使这也相当高 。在立陶宛,税率也是固定的 – 税率定为14.5%;在卢森堡,根据公司规模,累进税率为15%至29%;在瑞士,所有实体的税率都为14%。

 

人员可用性

鉴于Polybius的主要(可能是唯一的)办事处将在注册成立的国家开设,我们需要有合格劳动力的国家。这在瑞士和卢森堡是方便的,因为这两个国家都有悠久的银行传统和良好的经济教育。立陶宛和芬兰的教育机构能提供的专家数量比我们所需要的少了很少。然而,就劳动力而言,瑞士是最贵的。在瑞士,一名雇员的工资可用于支付三名立陶宛雇员的工资。卢森堡和芬兰在这方面可以被认为是比较平均,而相比之下卢森堡金融教育的质量会更好一些。

 

但是不管如何,只有基于ICO的结果和我们收到的金融机构许可证的类型,我们才能够确认我们会展开哪些金融服务,以及我们需要哪些类别的专家 - 而且,哪些任务必须在办事处完成,哪些任务可以外包。

当然,我们已经知道,与安全性和银行交易(包括发展)有关的一切都应该在我们的监督之下。但是,客服可以远程工作。另一个考虑是,我们很难找到一个拥有足够数量的IT专家的欧盟国家,这意味着在任何情况下,我们都必须“进口员工”。由于生活水平,说服员工迁往瑞士或卢森堡会比较简单,特别是在我们业务的早期阶段。此外,瑞士当局正在考虑使合格的IT专家更容易获得永久居留权。

因此,如果您在银行,金融机构,法律或区块链技术领域有经验和知识,那么您可以通过电子邮件support@polybius.io与我们联系,并立即加入Polybius团队。

 

进入市场的机会

我们名单中只有三个国家是欧盟成员国(瑞士,传统上保持中立),但即使在欧盟范围内,监管机构 在财务技术部门和加密项目方面的政策和展望也有很大差异。

如果一家公司获得了一个欧盟国家(立陶宛,卢森堡,芬兰)的监管机构授权, 即可自动进入所有欧洲市场。个别一些产品可能需要额外的许可证 - 例如,p2p贷款需要德国的本地许可证 - 但是在有欧洲许可证基础上,这并不难。在瑞士,我们只会收到本地许可证。在p2p贷款的情况下,我们必须在欧盟的每个国家单独申请许可证。

 

区分因素

一切平等,每个国家都有特别之处。瑞士很贵,但就声誉而言是有利的,因为一听到瑞士银行的名字就让人觉得值得信赖。立陶宛劳动力便宜。芬兰可能有最友善的监管机构。卢森堡则结合了这些因素:它不如瑞士那么贵,但在金融发展和复杂性方面也不如那么好。

 

如何参与Polybius的ICO

其实我的一些好友已经在咨询我,如何来参与这个ICO。

具体是这样的,Polybius代币将在ICO期间以10美元的价格发行,并保证20%的银行年利润,这是经过欧洲监管机构核实的。在ICO的第一天,代币会以最高25%的分红出售,而在接下来的四周内,分红将会逐渐降低。

当然,如果您担心错过了ICO第一天的发行,但很希望以最大的分红预留代币,你可以通过info@polybius.io联系我们,我们将竭诚为您做好充分的预留服务工作。

 

PolybiusICO会伴随春天的脚步一起到来。想知道活动确切的公布日期?想第一时间了解活动的最新信息?想在高分红时期优先获取代币?请在我们的网站上polybius.io订阅我们的邮件吧。

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