银行业的区块链革命已经到来  wallstreetcn.com

2018-07-31 10:59:05 区块链爱比特

一、区块链在银行业的应用情况

 

(一)区块链在商业银行的具体应用

1. 中国银行:运用区块链技术打造区块链电子钱包,实现精准扶贫

中国银行在2016年10月便率先启动了区块链电子钱包的研发工作,并于2017年1月将区块链电子钱包v1.0版正式接入精准扶贫共享平台“中国公益”,从此开创了“互联网+精准扶贫”的新模式。中行区块链电子钱包是由中国银行与北京阿尔山金融科技公司联合开发,初期的公益中国平台仅支持微信及支付宝两种方式,在达成与阿尔山金融技术合作后,不仅完成了电子钱包对接,更通过区块链技术实现了公益中国平台的中银支付通道。除了在公益中国平台上的应用外,区块链电子钱包还应用于中国银行软件信息中心的党务系统项目中。中银钱包提供的区块链钱包支付,在完成支付的同时将交易记录在区块链上,可做到交易不可篡改和可追溯。

此外,中国银行在2017年8月正式参与了SWIFT gpi区块链概念验证(PoC)。区块链概念验证(PoC)属于SWIFT gpi跨境支付创新服务的一部分,主要验证该技术能否帮助银行实时核对在跨境代理行的己方账户。

2. 中国工商银行:创新扶贫金融,与趣链科技深度合作

2017年,工商银行正式启动与贵州省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台,通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合与信息互信,以区块链技术的“交易溯源、不可篡改”实现了扶贫资金的“透明使用”、“精准投放”和“高效管理”。2018年1月,中国工商银行发布正式文件称,杭州趣链科技有限公司成功中标该行区块链项目。趣链科技将为中国工商银行提供区块链相关技术培训,帮助中国工商银行完善区块链底层建设,并提供技术支持,最终实现区块链技术在中国工商银行产品中的应用。此外,工商银行还参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。

3. 中国建设银行:推出区块链银行保险平台,成功办理业内首笔区块链国际保理业务

2017年,中国建设银行与IBM合作,为其在香港的零售和商业银行业务部门开发和推出一个区块链银行保险平台。区块链的解决方案是使用Hyperledger Fabric 1.0开发的(由Hyperledger项目发布的开源生产软件),该项目是IBM作为创始成员的跨行业联盟。IBM利用分散的技术来简化中国建设银行(亚洲)的银行保险业务,实现对保险单数据的实时共享。这将会减少对状态进行检查的需求,延迟保险产品的处理时间。所有数据将被记录在IBM的区块链银行保险平台上的不可变的分类帐上。

2018年1月,中国建设银行首笔国际保理区块链交易落地,成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行,并在业内首度实现了由客户、保理商业银行等多方直接参与的“保理区块链生态圈(Fablock Eco)”,成为建行全面打造“区块链+贸易金融”Fintech银行的一项重大突破。

4. 中国农业银行:与趣链科技深度合作,上线基于区块链的涉农互联网电商融资系统

2017年6月,中国农业银行对区块链平台项目进行招标,并计划基于此区块链底层平台,落地数字票据等众多银行核心系统应用及其他创新业务,趣链科技顺利中标。

2017年8月,基于趣链科技底层区块链平台,中国农业银行总行上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统“E链贷”产品,将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合,为农业银行提升三农业务效率,拓展服务内,并于8月1日成功完成首笔线上订单支付贷款。这是国内银行业首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域。

5. 民生银行:加入R3搭建区块链云平台,与中信银行合作打造BCLC系统

民生银行在2016年11月宣布加入R3区块链联盟。民生银行加入R3的目的是寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。除此之外,民生银行也搭建了区块链云平台,并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。

2017年7月21日,民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(Blockchain based Letter of Credit System,简称BCLC)成功上线。通过区块链技术,BCLC系统实现了国内信用证电开、电子交单、中文报文传输等功能,银行解决了交易双方的互信性和电子数据传递等一系列问题。

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